幸福小兔子的IT人妻生活

先問大家一個問題︰在你認識的親人、朋友當中，完全沒有人是癌症/心臟病/中風病人嗎？

如果你真的一個都不認識，一定要恭喜你！可是，目前為止，我還沒遇到一個客人/朋友說，他完全不認識有這些危疾的人。

也因為這個緣故，不少客人蠻主動跟我聊到危疾保障這個話題上。然後就發現，很多人並不清楚危疾保險的一些新舊特點。今天特別講解一下，希望能幫助大家！

早幾年前甚至更早的時候，危疾保險其實不是特別受歡迎，通常只是依附在人壽保險內的其中一部份，舊式的危疾保險大多有以下特點︰

1. 並不提供終身保障，通常只保到80歲、70歲、甚至65歲便完結

2. 通常要一直供款，直到這份保單完結才不用繼續供款

3. 不包括男性/女性危疾，要買的話，要另外再加「附加保障」

4. 價格便宜，但是每5年甚至每年加價，40歲開始，保費加幅會越來越驚人

5. 賠償條款要小心，有些危疾保險的條件是「賠了危疾後，人壽保障額會相應減少」；而且大部分是「沒患上過危疾的話，保費/保額都不能拿回任何錢」

上述幾點之中，唯一可取的是年輕人投保可以享有「便宜價格」，可惜這情況不會一直持續，如果用整份保險需要投入的總保費計算，將會是天文數字...

傳統的危疾保險有那麼多問題，巿民對保險產品的認知又越來越多，這類保險自然越來越不受歡迎。但是我們的需要有減少嗎？不但沒有，而且我們越發緊張自己的健康和病痛了。所以保險公司近年紛紛推出新類型的危疾保險，結果得到的反應也非常好，令更多保險公司推陳出新。新式的危疾到底是怎樣的呢？我們就來看看︰

1. 提供終身保障，跟人壽完全一樣

2. 供款期有限，通常10-20年左右便可以完成供款

3. 自動加入男性、女性甚至兒童危疾保障，不必額外再買其他危疾保險

4. 價格貴一點，但是屬於「水平式收費」(Level Premium)，不會隨年齡增加而加價，所以總保費比傳統類型的便宜許多

5. 同時具備人壽、儲蓄功能，即使沒有危疾，無論最終有沒有患上危疾、是否已經身故，但肯定這筆錢是要歸你的

雖然開始的時候價錢比較昂貴，但是因為保障相當全面，總供款也有限，所以新式危疾近一兩年大行其道，受歡迎得不得了！

現時透過我們公司平台可以接觸到的保險公司，又能提供這種新式保險計劃的，主要有以下幾間︰

1. Manulife 宏利

2. Sun Life 永明

3. Mass Mutual 美國萬通

4. AXA 國衞(又名安盛)

其他如AIA、保誠等公司，推出的危疾計劃偏向接近傳統類型，ING也有新式危疾計劃，但屬於較早期推出的計劃，保障不及後來者那麼全面。所以客人大多鍾情以上幾間寶號的保障產品。

但是，如果你個別向這幾間保險公司的經紀查詢，他們會說其他公司的危疾比他們好嗎？他們清楚其他公司的收費和詳細條款嗎？

身為獨立中介顧問，每一間保險公司的產品都可以介紹給客人，收費、條款全都一目了然，要加以比較，絕不困難。

那麼，到底誰比較優勝呢？留待下一篇，我再為大家講解！

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