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危疾保險的確是近年最受歡迎的保險產品,上星期才介紹說,主要有4家公司提供新式危疾計劃,剛剛就變成有5家了!

這一篇,我會先比較一下各家公司的危疾保險收費。注意啊,不一定是貴就不好,因為可能在賠償或者條款上有更多優勢。但是收費畢竟是大部分客人的重要考慮之一,所以我也希望這次比較可以為大家帶來一點參考價值。


由於我身邊絕大多數好朋友都是非吸煙人士,所以這次比較也是以非吸煙人士為藍本。

另外,我也統一用HK$50萬投保額、供款20年作比較,這樣才容易分辦哪一家較便宜、哪一家比較貴。

下面黃色方格代表最便宜藍色方格代表最貴


首先看看女士︰

 

Manulife (宏利)

Sun Life (永明)

Mass Mutual

(美國萬通)

AXA (國衛)

年齡

月繳

年繳

月繳

年繳

月繳

年繳

月繳

年繳

25

680

7505

662.5

7500

649.45

7355

750.6

8340

35

925

10240

920.87

10425

924.5

10470

1032.75

11475

45

1290

14300

1295.41

14665

1385.43

15690

1422.9

15810

55

1900

21080

1924.78

21790

2101.1

23795

2044.35

22715


然後再看男士︰

 

Manulife (宏利)

Sun Life (永明)

Mass Mutual

(美國萬通)

AXA (國衛)

年齡

月繳

年繳

月繳

年繳

月繳

年繳

月繳

年繳

25

665

7330

665.59

7535

697.57

7900

747

8300

35

935

10345

931.92

10550

1010.59

11445

1038.15

11535

45

1415

15665

1386.83

15700

1608.38

18215

1430.1

15890

55

2215

24565

2188.46

21790

3093.15

35030

2227.5

24750


這兩個表雖然只是一堆數字,背後卻有很多意思!

1. 很多人都愛問哪家保險最便宜,即使我們這些獨立顧問,聽到這問題也會面有難色,因為你看,不同年齡/性別/繳費方式都會有不同結果!

2. 宏利和永明兩家似乎通常較便宜,美國萬通是年紀越大就越貴,國衛是平均來講最貴的一家。

3. 很多人都知道保險是「越早買越好」,實際上有多好卻不是人人知道。這裡可以清楚看見,不同年齡層的年繳保費相距,從HK$3000-$17000不等!真的不是一個小數目,所以有能力的話就應該趁早買了~

4. 由於新式危疾具人壽功能,而男性平均壽命較短,所以通常是男士的保費貴一點。

5. 年繳會比月繳便宜,大約是9折-95折之間,所以有能力的話,年繳應該更優惠。


當然,其他年齡、其他保障額的保費也會不同,所以最主要還是得先問問客人資料,才能真正比較哪一家才真是最便宜的。

宏利和永明的危疾保障內容基本上很相似,保費也接近,當然,宏利本身比較有名,不少實際個案也是宏利較便宜,所以選宏利的客人相對比較多。

美國萬通是最近一兩個月才推出的,還比較新,所以尚未有太多客人認識它。大部分情況下,它都不是最便宜的,但是它的預計賠償額比宏利、永明都要高,所以其實也有它的賣點。

國衛也是有額外花紅的,不過價錢似乎更貴。


而最新推出的危疾計劃是來自ING(安泰人壽)的。它的第一代產品"危疾武士"是最早推出的新式危疾計劃,當時以有限供款期、水平式收費、兼具人壽及儲蓄功能來吸引客戶,不過它的危疾賠償額卻會在85歲後驟減,所以宏利、永明等公司很快便後來居上了。而ING剛剛於本星期開始宣傳的新計劃"好安守"則改良了這一點,成為另一隻具有競爭力的危疾產品。不過由於推出日子尚短,現時未有太多保費數據,也許要留待日後,再作分享。

下一篇,讓我集中講解一下宏利的危疾計劃特點,許可的話,也一併介紹一下永明。先了解了這兩家產品的特點,再介紹其他幾家,大家會比較容易理解。

等不及的話,當然也歡迎大家打電話來問我啊!


相關閱讀︰危疾保險的革新(1)︰低保費兼享人壽+儲蓄功能

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